出品｜达摩财经
重庆富民银行交出了成立以来最佳业绩。
2025 年，重庆富民银行实现营业收入 26.69 亿元，同比增长 27.24%；净利润 7.33 亿元，同比增长 76.01%。
工商信息系统显示，重庆富民银行在 2024 年 9 月曾发生信息变更，公司董事长、法定代表人由张国祥变更为赵卫星。
在 2024 年年报中，赵卫星的职务表述为"行长、代为履行董事长职责"；而在 2025 年年报中，这一表述已悄然变更为"行长、董事长（拟任）"。自工商信息变更至今一年半，赵卫星董事长的任职资格目前仍在审核中。
作为金融业的资深从业者，赵卫星从业经历横跨民营银行 - 互联网银行 - 券商。
此前曾在华夏银行、浦发银行、民生银行任职，分管过科技运营、小微企业金融、零售金融等业务；2014 年加入阿里金融后参与筹建了浙江网商银行，也是四川新网银行首任行长。2020 年，赵卫星退出银行业，加入了小米金融（后更名"天星数科"）担任副总裁，专注产业数字化与产业金融业务，后又于 2021 年跨界华林证券，担任首席执行官等职位。
时隔四年后，赵卫星于 2024 年再度回归民营银行，接替退休的楚龙春，担任富民银行行长一职。同年 7 月，其行长职位获监管核准。仅一个多月后，赵卫星便开始代为履行董事长职位。
相较于行长职位的自然更迭，赵卫星接任董事长职位则有些"临危受命"。2024 年 8 月，该行原董事长张国祥突然辞任，2025 年 3 月，张国祥因涉及瀚华金控旗下公司挪用资金案件，被采取刑事强制措施。
值得注意的是，被查的张国祥正是富民银行第一大股东瀚华金控（3903.HK）的创始人。
目前，瀚华金控所持有的富民银行全部股权均处于质押状态，且自 2025 年 2 月起，部分股权已多次被法院冻结。
然而，面对大股东股权已然陷入质押冻结的困境，富民银行与瀚华金控之间仍保持着巨额关联交易。去年，富民银行关联法人授信余额 5.84 亿元，其中对瀚华金控及其关联方授信余额达 3.7 亿元。
八年四任行长
富民银行成立于 2016 年 8 月，是中西部首家民营银行，由瀚华金控、宗申集团、福安药业、渝江压铸、陶然居等七家重庆本土民营企业共同发起设立。其中，瀚华金控持股 30%，为该行第一大股东。
成立之初，瀚华金控创始人张国祥担任富民银行首任董事长，开启长达八年的掌舵生涯。
张国祥在任期间，富民银行行长一职并不稳定，先后经历过四次更迭。
首任行长闵路浩任职期为 2016 年 8 月上任 -2018 年 2 月。此前先后在中国人民银行、银监会非银部工作，并担任银监会主管的中国小额贷款公司协会首任会长。
上任时，曾就"为什么选择富民银行"表示，"除了因为与该银行的股东思路契合观念一致，更因为重庆是中小企业聚集的地方。原来做的小额贷款公司协会就是服务中小企业，现在更是进入一线实际服务中小企业。"
不过，契合的观念与明确的目标并没有让他在这个岗位停留太久，上任不足两年便辞任。
第二任孙中东任职时间为 2018 年 6 月至 2019 年 5 月，在职期仅一年左右，此前曾任中国银行信息科技部副总工程师、华瑞银行副行长兼首席信息官。
对于两位行长的离任，富民银行官方均以"个人原因"对外解释。
孙中东离职后，该行行长一职空缺长达 10 个月，直到 2020 年 3 月才迎来第三任行长楚龙春。后于 2024 年 1 月因到龄退休，由赵卫星接任其行长职位。
股东问题频发
行长频繁更迭之余，富民银行和瀚华金控的关联交易引起了监管的关注。
作为该行第一大股东，瀚华金控长期与富民银行保持着较为频繁的关联交易。2020 年 -2023 年，富民银行对瀚华金控及其关联方提供的关联交易金额分别约为 31.2 亿元、15.5 亿元、14.6 亿元和 14.3 亿元。
尽管富民银行未在 2024 年、2025 年年报中披露具体的数据，但 2025 年年报显示，该行去年对瀚华金控及其关联方的授信金额达 3.7 亿元，占关联方总授信余额 63.36%。且拉长时间看，这一比重正在逐年递增，2020 年 -2023 年分别为 41.7%、48.57%、53.84、60%。
值得一提的是，富民银行曾因与瀚华金控的关联交易，受到过监管的重罚。2021 年 9 月，因存在关联交易定价不公允，向关联方输送利益；与关联方合作助贷业务中，接受虚假用途材料发放贷款等多个违法违规事项，重庆银保监局对该行处以 850 万元天价罚款，并对时任董事长张国祥处以 50 万元罚款。
截至目前，瀚华金控受挪用资金事件、大股东隆鑫控股债务危机等因素影响，公司经营已然承压，其所持有的 30% 股权已于 2024 年全部被质押，2025 年以来已经历过六次被法院冻结情况。
除瀚华金控外，富民银行第七大股东博恩科技的 89.917 万元股权也早在 2024 年已被冻结，目前该公司已被列为失信被执行人。对富民银行而言，其股权结构未来或将面临较大变数。
经营仍承压
尽管公司股权层面存在些许不确定性，但近两年富民银行的经营表现确实可圈可点。
赵卫星上任后便提出要摒弃"规模情结"和"速度情结"，主张通过与不同金融机构的生态合作，来增加中间业务收入。
2026 年 3 月，该行公布的最新合作机构名单显示，较去年 9 月共增加了 9 家合作机构，其中有 5 家为平台运营机构。
从业绩数据来看，赵卫星的布局正在逐渐落实，但需要努力的空间依旧不小。
资产端，2024 年至 2025 年，该行总资产增速分别为 3.10%、3.85%，整体维持在较为稳定的水平，和 2023 年的 10.10% 相比明显放缓。
盈利方面，去年非利息净收入明显得到了改善，扭亏为盈实现了 2.95 亿元的收入。但支撑非利息净收入增长的核心是该行去年抓住了市场机会，取得了 4.92 亿元的投资收益，而非是中间业务。2025 年，该行手续费及佣金净收入依旧处于亏损状态，不过较上年同比增长 55%，亏损幅度显著降低。
但对于多数民营银行来说，中间业务占营收比重普遍较低，想要提升营收水平仍需依靠利息收入的增长。而富民银行在息差收窄环境下，主动放缓规模增速，进一步影响了该行的利息收入增长。
去年该行利息净收入虽同比增长 13.07% 至 23.74 亿元，其中，利息收入增速仅为 2.80%，而利息支出受存款端负债成本的压降，同比下滑 10.79%，有效平滑了部分利润。
此外，与出色业绩形成反差的，是该行持续走低的流动性比例。
财报显示，2025 年末，富民银行的流动性比例已经跌破 60%，创下自 2018 年以来新低，且已连续四年下滑；今年一季度微弱回升至 58.65%，但远低于中国银行保险报公布的一季度商业银行流动性比例 79.75% 的数据。
短期偿债能力持续走低，意味着该行在应对短期资金周转情况时的能力逐渐减弱，尽管 58.65% 的数值仍高于 25% 的监管标准，但若长期保持下滑态势，未来可能会进一步限制该行的资产扩张能力。
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